ЗАДАТЬ ВОПРОС ПО ИПОТЕКЕ
x
ОТПРАВИТЬ ЗАЯВКУ
x
До 12:00
После 12:00
После 16:00
ОТПРАВИТЬ ЗАЯВКУ
x
ОТПРАВИТЬ ЗАЯВКУ
x
СДЕЛАТЬ ЗАКАЗ


Процентные ставки по ипотечному кредиту

Одним из ключевых факторов, по которым осуществляется выбор ипотечной программы является процентная ставка. На сегодняшний день ипотечная ставка валютного и рублевого кредитов лежит в диапазонах 7-12% и 8-14% соответственно. Еще никогда в российской ипотечной истории уровень ставок не был столь низким. Несмотря на это, даже при таких процентах, переплата за покупаемую в кредит квартиру, может быть очень даже существенной. И если человек оформляет ипотеку на 15 лет и более, то в конечном итоге он может выплатить сумму, которая будет в два, а то и в три раза превышать стоимость жилья на момент его покупки.

Для каждого заемщика процент ипотеки определяется банком индивидуально. Это обусловлено тем, что на него влияет немалое количество определенных факторов:

  • выбранный объект недвижимости, так как при кредитовании дома ставки ипотеки выше, нежели, чем при кредитовании квартиры;
  • выбранный тип рынка недвижимости, так как первичное жилье имеет риски быть недостроенным, процент выше, чем при выборе объекта с вторичного рынка;
  • документы, подтверждающие доходы, поскольку в случае наличия неофициальных доходов процент ипотеки может быть выше;
  • срок кредитования, чем он длиннее – тем выше ставка;
  • первоначальный взнос, чем больший процент от стоимости жилья он представляет, тем меньше могут быть проценты по ипотеке.

Ипотечные ставки и их разновидности

Чаще всего при оформлении ипотечного кредита используются ставки, размер которых не меняется на протяжении всего времени действия. Такие ипотечные ставки называются фиксированными.

В противоположность им ипотечный рынок предлагает возможность кредитования с использованием плавающей ставки. Такая ставка напрямую зависит от усредненного значения процентной ставки межбанковского рынка. Если же оформляется кредит с плавающей ставкой и в иностранной валюте, то на ставку влияет лондонская межбанковская биржа. Выглядит обозначение данной ставки следующим образом – 5%+LIBOR. Если же речь идет о евро, то в данном случае на ставку уже оказывает влияние европейский межбанковый рынок, а обозначается ставка 5%+EURIBOR. Расчет ипотечной ставки в каждом из двух случаев осуществляется один раз в год в отделении банка-кредитора.

В то время как если кредит с плавающей ставкой берется в рублях, ее перерасчет производится каждые 3 или 6 месяцев, в зависимости от условий. И привязка, соответственно, идет к Московскому рынку межбанковских кредитов. Обозначаться она может, как MosPrime3M+5% или MosPrime6M+5%, в зависимости от того, как часто пересчитывается.

Помимо вышеназванных также существуют иные виды плавающих ипотечных ставок. Они характеризуются привязками к MIBOR, TIBOR, а также ЦБ. Однако на территории Российской Федерации они не актуальны и не востребованы. А с недавнего времени, если быть более точным – с сентября 2012 года, появился новый вид плавающей ставки. Он был создан АИЖК и напрямую зависит от уровня инфляции в России. Но говорить о популярности этой ставки, как и рекомендовать ее, пока что рановато.

В сфере ипотечного кредитования считается, что плавающие ставки являются более интересными вариантами, нежели фиксированные. Но есть определенный риск, так как они зависимы от рынка, который может колебаться, как в одну, так и другую сторону. И все колебания, хоть в плюс, хоть в минус, касаются заемщика. В нашей стране существует ряд банков-кредиторов, которые для плавающих ставок устанавливают определенный максимум. Это позволяет сделать риски заемщика более низкими.

И расскажем еще про один вид ипотечной ставки, которая называется комбинированной. Суть ее заключается в том, что первые несколько лет ставка является фиксированной, а после этого становится плавающей. Основное преимущество ставки данного типа проявляется для заемщика в той ситуации, если среднерыночный уровень выше фиксированной ставки. Это дает возможность сделать накопления.

До того, как вы поставите свою подпись под документом, в котором зафиксирована низкая ипотечная ставка, вам следует произвести все необходимые расчеты, чтобы узнать реальные проценты, подлежащие погашению. Проводя расчеты, не забывайте о дополнительных расходах, которые возникают, как при оформлении, так и в ходе дальнейшего обслуживания. Иной раз низкая ставка совместима с достаточно высоким процентом ипотеки, который заемщик будет погашать по факту.

Перекредитование

На ипотечном рынке в наше время весьма актуальным является перекредитование. Для некоторых заемщиков – это отличная возможность для погашения серьезного кредита путем взятия более мелкого, с более низкой ипотечной ставкой. Но этот вариант актуален только в том случае, если договор, обеспечивающий условия первого кредита, позволяет погасить его досрочно. Желая выяснить, насколько выгодным является перекредитование, не стоит забывать о расходах на получение и обслуживание нового кредита.