ЗАДАТЬ ВОПРОС ПО ИПОТЕКЕ
x
ОТПРАВИТЬ ЗАЯВКУ
x
До 12:00
После 12:00
После 16:00
ОТПРАВИТЬ ЗАЯВКУ
x
ОТПРАВИТЬ ЗАЯВКУ
x
СДЕЛАТЬ ЗАКАЗ


Расчет ежемесячных платежей по ипотеке

В нынешней сфере ипотечного кредитования существует две схемы, по которым осуществляется расчет платежей. Одна из них называется аннуитетной, когда каждый месяц в течение всего срока действия кредита заемщик вносит одну и туже сумму платежа; вторая – дифференцированная, которая подразумевает снижение суммы платежа каждый месяц. О каждой из этих схем мы расскажем более подробно.

Аннуитетная схема ипотечных платежей

На сегодняшний день в России она наиболее популярна. Главная причина популярности данной схемы заключается в том, что она дает возможность планировать бюджет, что немаловажно. И первоначально, останавливаясь на аннуитетных платежах, заемщик будет платить большую сумму. Впрочем, есть и другая сторона медали. Общая сумма платежей, сделанных для погашения кредита, при выборе аннуитетной схемы, будет больше, чем, если бы была выбрана дифференцированная.

Аннуитетные платежи рассчитываются по формуле: X = (S*p) / (1-(1+p)^(1-m)).

Х – это сумма платежа; S – сумма ипотеки; p – сотые доли 1/12 ипотечной ставки за весь год; ^ - знак возведения в степень; m – количество месяцев, на которые выдан кредит.

Считать по этой формуле вручную – занятие не из легких и отнимает немало времени. Поэтому, чтобы получить интересующие цифры, лучше использовать специальный калькулятор.

Дифференцированная схема ипотечных платежей

Платежи дифференцированного типа являются достаточно непростыми для заемщика в первые годы погашения кредита. Но спустя определенный период времени, как правило, по прошествии половины ипотечного срока, сумма ежемесячного платежа становится меньше. А это значит, что заемщик сможет больше заработанных средств тратить на личные цели.

Чтобы вы имели возможность сравнить данные схемы на практике, мы произвели необходимые расчеты для случая, когда ежемесячная сумма выплат составляет примерно 12 000 рублей, а срок ипотеки – 1 год. В целом, получается, что, погашая ипотечный кредит при таких условиях, общая сумма выплат составит примерно 144 000 рублей. При этом на ипотечные проценты уйдет 8300 рублей. Большая же часть составит сумму кредита. Ставка составляет 11%.

Проанализировав расчеты, можно увидеть следующую картину. Если выбирать дифференцированную схему платежей, то первые полгода ежемесячный платеж немного больше максимума, который есть у заемщика. Но на протяжении оставшихся шести месяцев сумма ежемесячного платежа становится меньше с каждым разом. Если же выбирать аннуитетные платежи, то каждый месяц сумма фиксирована и чуть-чуть меньше, чем оговоренный заемщиком предел.

Оба варианта позволяют погасить ипотечный кредит в течение года. Но при аннуитетных платежах итоговая сумма больше на 135 рублей и 22 копейки. Мы прекрасно понимаем, что это – незначительная цифра на фоне общей суммы выплат, которая чуть боле 140 000 рублей. Однако хотим напомнить, что при оформлении реальной ипотеки сумма и сроки кредитования намного превышают те, что мы взяли для примера. А это значит, что и сумма переплаты будет существенно больше.

Расчет дифференцированных платежей

МесяцыСумма кредита на нач.ПроцентОплата кредитаИтого платежСумма кредита на конец
1135 700.001 243.9211 308.3312 552.25124 391.67
2124 391.671 140.2611 308.3312 448.59113 083.34
3113 083.341 036.6011 308.3312 344.93101 775.01
4101 775.01932.9411 308.3312 241.2790 466.68
590 466.68829.2811 308.3312 137.6179 158.35
679 158.35725.6211 308.3312 033.9567 850.02
767 850.02621.9611 308.3311 930.2956 541.69
856 541.69518.3011 308.3311 826.6345 233.36
945 233.36414.6411 308.3311 722.9733 925.03
1033 925.03310.9811 308.3311 619.3122 616.70
1122 616.70207.3211 308.3311 515.6511 308.33
1211 308.33103.6611 308.3311 411.990.00
ИТОГО8 085.46143 785.46


Расчет аннуитетных платежей

МесяцыСумма кредита на нач.ПроцентКредит+ процентАннуитетСумма кредита на конец
1135 700.001 243.92136 943.9211 993.39124 950.53
2124 950.531 145.38126 095.9111 993.39114 102.52
3114 102.521 045.94115 148.4611 993.39103 155.07
4103 155.07945.59104 100.6611 993.3992 107.26
592 107.26844.3292 951.5811 993.3980 958.19
680 958.19742.1281 700.3111 993.3969 706.92
769 706.92638.9870 345.9011 993.3958 352.51
858 352.51534.9058 887.4111 993.3946 894.02
946 894.02429.8647 323.8811 993.3935 330.49
1035 330.49323.8635 654.3511 993.3923 660.96
1123 660.96216.8923 877.8511 993.3911 884.45
1211 884.45108.9411 993.3911 993.390.00
ИТОГО8 220.69143 920.68