ЗАДАТЬ ВОПРОС ПО ИПОТЕКЕ
x
ОТПРАВИТЬ ЗАЯВКУ
x
До 12:00
После 12:00
После 16:00
ОТПРАВИТЬ ЗАЯВКУ
x
ОТПРАВИТЬ ЗАЯВКУ
x
СДЕЛАТЬ ЗАКАЗ


Погашение ипотечного кредита

После того, как ипотека была оформлена и успешно приобретено жилье, необходимо осуществлять погашение кредита. Понятие «погасить кредит» подразумевает, что кредитор перечислил всю сумму кредита, а также проценты по нему на реквизиты, которые были выданы кредитором. На сегодняшний день способов выплачивать кредит существует несколько. Поэтому, и банк, и заемщик могут найти тот, который будет удобен обоим. Помимо этого заемщик должен помнить о том, что он может либо погасить ипотеку досрочно, либо оформить перекредитование, таким образом, сэкономив.

Способы погашения ипотечного кредита

Способ погашения ипотеки состоит из ряда нескольких факторов: периодичность, размер, сроки и форма платежей.

В большинстве случаев, при оформлении ипотеки, заемщик должен выполнять платежи каждый месяц. И период, в течение которого должен пройти платеж, устанавливается кредитором. Если эти условия заемщиком не соблюдаются, то кредитор вправе наложить штрафные санкции, которые в большинстве случаев прописаны в самом договоре.

Размер платежа напрямую зависит от графика. Все эти данные заемщик получает в момент оформления ипотечного договора. Некоторые кредиторы настаивают, чтобы график соблюдался день в день и копейка в копейку. И даже если заемщик перечислит больше, чем указано в графике, кредитор может применить к нему санкции, восприняв данное действие как нарушение выполнения обязательств. Санкции могут быть различные, начиная от штрафов и заканчивая настаиванием кредитора на досрочном погашении ипотеки.

Форма платежей бывает двух видов. Первая – наличная. Иными словами, заемщик приходит в банк и через кассу вносит наличные средства на погашение кредита. Тут нужно учитывать рабочий график, а также невозможность проведения выплат в выходные и праздники. В противном случае можно по неосторожности просрочить платеж.

Вторая форма – безналичная. В таком случае заемщик может осуществлять переводы со счета своего банка на счет банка-кредитора. Однако, тут тоже есть нюансы. Во-первых, такой перевод будет стоить денег, которые уплачиваются в качестве комиссионного вознаграждения одному из банков. Во-вторых, такие платежи не приходят мгновенно. Зачисление денег выполняется в течение 1-3 дней. Время перевода можно уменьшить, как и размер расходов, если счет, с которого будет погашаться кредит, откроется в банке-кредиторе.

Производя оплату через терминал или банкомат, важно понимать, что чек – это не гарантия поступления платежа. Бывают сбои, в результате которых деньги доходят с опозданием. Банк может воспринять данный факт, как просрочку, даже если у вас на руках будет чек. Поэтому, осуществляя платеж таким способом, лучше позвонить в банк через день-другой и удостовериться в том, что средства им были получены.

Существует еще один способ погашения кредита, который пользуется популярностью. Речь идет о перечислении в пользу кредитора части зарплаты до того момента, как заемщик получил ее на руки. Чтобы реализовать данный способ выплат, заемщик должен лично предоставить руководству компании соответствующее заявление, согласовав нюансы с бухгалтерией.

Что касается имущественного налогового вычета, то тут необходимо быть чрезмерно внимательным в отношении документов, которые свидетельствуют о погашении кредита. Пакет документов должен быть оформлен на того же человека, который подает заявление на право налогового вычета. В противном случае налоговая служба откажет в выплате.

Досрочное погашение ипотечного кредита

Законодательство Российской Федерации позволяет заемщику осуществлять досрочное погашение кредита любой суммой и в любые сроки. Но на практике не все так просто. В большинстве случаев к такому виду погашения заемщик прибегает лишь после того, как у него на руках будет накопленная сумма. Лишь после этого можно начать процедуру досрочного погашения, путем подачи заявления.

Досрочно осуществляется погашение не обязательно кредита целиком, но и определенной его части. Если досрочно погашается определенная часть, заемщик может облегчить себе выплаты по остатку кредита одним из двух способов. Либо уменьшить каждую часть платежа, либо не трогать данные цифры, что, автоматически приведет к уменьшению срока. Первый способ хорош тем, что нагрузка на расходы семейного бюджета будет более демократичной. Второй же способ позволяет переплатить меньше. Что из этого предпочтительней, заемщик должен решать самостоятельно. Но может быть такая ситуация, что досрочное погашение кредита уже оговоре в ипотечном договоре. Поэтому, у заемщика вариантов не будет. Если заемщик проводит частичное досрочное погашение, то в обязанности банка вменяется предоставление нового графика выплат.

Если же заемщик досрочно погасить кредит желает целиком, то он должен от банка получить точный размер суммы, с учетом процентов, который будет актуален на момент предполагаемой выплаты. Когда досрочное полное погашение выполнено, то заемщику следует позаботиться о том, чтобы жилье, приобретенное в ипотеку, перестало быть залоговым. Для этого требуется пройти процедуру регистрации прекращения ипотеки в учреждении юстиции. В завершении, заемщику следует предоставить соответствующее заявление также в адрес страховой компании. Это даст ему возможность вернуть средства за страховой период, который не был использован.

Перекредитование

Для того, чтобы погасить ипотечный кредит, заемщик может оформить еще один кредит, процентная ставка которого будет меньше, нежели ипотечного. Данная процедура называется перекредитованием. Поскольку конкуренция на ипотечном рынке в наше время велика, банки на данный инструмент, как способ уменьшения переплаты, смотрят достаточно положительно. Разумеется, чтобы не прогадать и быть уверенным, что перекредитование – выгодно, следует принимать во внимание расходы, которые будут обязательными для оформления нового кредита.