ЗАДАТЬ ВОПРОС ПО ИПОТЕКЕ
x
ОТПРАВИТЬ ЗАЯВКУ
x
До 12:00
После 12:00
После 16:00
ОТПРАВИТЬ ЗАЯВКУ
x
ОТПРАВИТЬ ЗАЯВКУ
x
СДЕЛАТЬ ЗАКАЗ


Договор ипотеки

Ипотечным договором определяется, какая именно недвижимость будет выступать в качестве залоговой. Как правило, это квартира или дом, которые покупаются или строятся с помощью ипотеки. Но бывают случаи, когда закладывают другую недвижимость.

Договор ипотеки подписывается между двумя сторонами. Первую сторону представляет заемщик (иногда вместе с созаемщиками), который берет кредит. Он называется залогодателем. Вторую сторону, именуемую залогодержателем, представляет банк, который выдает кредит. Договор имеют право подписывать лишь лица старше 18-ти лет, которые являются дееспособными. Если же залогодателем выступает юридическое лицо, то в его учредительных документах не должен быть прописан запрет на передачу недвижимости при оформлении ипотеки.

Требования к ипотечному договору

Договор ипотеки в обязательном порядке должен включать в себя следующую информацию:

  • предмет ипотеки;
  • экспертное мнение оценщика по вопросу стоимости предмета;
  • суть и сроки выполнения обязательств, которые накладывает ипотека;
  • данные о том, кто выдал залогодателю право на предоставляемую им недвижимость, и к какому типу относятся эти права (аренда, собственность).

Относительно предмета ипотеки в договоре прописываются подробные сведения. Обязательно должно быть указано наименование и адрес его географического расположения. Также требуется предоставить описание, по которому можно будет однозначно идентифицировать предмет. Как правило, это общая площадь жилой недвижимости и присутствующее в ней количество комнат.

Если речь идет о передаче в залог частного дома, к которому прилегает определенный участок земли, то одновременно с ним по одному договору передается и земля. Обязательно необходимо будет указать не только территориальное расположение и площадь земли, но и номер кадастрового реестра, земельную категорию и для каких целей земля может быть использована.

Если недвижимость принадлежит государству, представляет собой муниципальную собственность, то передавать ее в качестве залоговой никто не имеет право. Это же касается объектов, которые по закону невозможно приватизировать. К таковым могут относиться жилые помещения служебного типа.

Если ипотечный кредит оформляется для строительства частного дома, то в качестве залога может быть использована не только недвижимость. Банк может внести в договор пункт, согласно которому обязательства заемщика будут обеспечиваться материалами и инструментами, с помощью которых будет вестись строительство.

Банк и заемщик согласовывают оценочную стоимость залогового предмета и прописывают ее в ипотечном договоре. Закладывая земельный участок, заемщик должен знать, что не может быть в договоре указана сумма, которая является более низкой, нежели нормативная цена данного объекта.

Договор ипотеки, по желанию сторон, может включать себя информацию стоимости предмета по результатом разных оценок. Например, одной строкой может быть обозначена стоимость, проставленная БТИ, а другой – мнение оценочной компании в данном вопросе. Важно, чтобы в таком случае было отмечено, на какой именно оценки сошлись стороны. В противном случае, договор будет считаться ничтожным.

Что касается обязательств, то в данном случае прописывается вся кредитная информация. А именно. Какое финансовое учреждение выступает кредитором и какую именно сумму оно выдает заемщику. Здесь же обозначается, какова процентная ставка и предельный срок погашения всего кредита. Также стороны записывают в договор, какую именно сумму заемщик будет ежемесячно платить банку и в каком порядке, в общем, будет осуществляться погашение кредита. Эта информация представляет собой необходимые элементы договора ипотечного кредитования.

Если в договоре ипотеки присутствует хотя бы один пункт, с которым не согласна хотя бы одна сторона, то он считается не заключенным. Стороны друг перед другом не имеют ни прав, ни обязанностей. Сделки, касающиеся договора, если таковые были проведены, также аннулируются.

В случае предоставления залогодержателю закладной для подтверждения его права, данный факт отображается в договоре ипотеки.

Обязанности и права каждой из сторон ипотечного договора

Заемщик, оформивший на себя ипотеку, имеет полное право проживать на данной жилплощади, как один, так и с членами семьи, которых в том числе может зарегистрировать в заложенной квартире или доме. Но в тоже время он не имеет права проводить перепланировку, перепродавать или сдавать в аренду данное жилье, если на данную операцию не получено согласие банка.

Договор ипотеки содержит пункты, которые предоставляют банку право в определенный момент осуществить проверку заложенного объекта с целью контроля его состояния, а также условий содержания. В ситуациях, когда банк обнаруживает, что правила использования квартиры или дома, оставленных под залог, нарушаются, он может настаивать на досрочной выплате по кредиту.

Договор ипотеки предусматривает и другие ситуации, в которых банк имеет право требовать от заемщика досрочного погашения обязательств по кредиту. Например, если со стороны последнего хотя бы три раза в год наблюдалось несвоевременное перечисление платежей.

Если заемщик не выполняет требований банка и отказывается досрочно гасить ипотечный кредит, то банк имеет полное право инициировать процесс отчуждения и продажи недвижимости с целью погашения кредита. Данная процедура может осуществляться через суд или путем достижения договоренностей между банком и заемщиком. Если же дело доходит до суда и решение принимается в пользу банка, то продажа залоговой собственности осуществляется на публичных торгах.

Подписание и регистрация ипотечного договора

Заключение ипотечного договора происходит в письменной форме. После того, как стороны ставят свои подписи, в соответствующем государственном учреждении должна пройти его регистрации. Учреждение должно находиться там же, где и залоговое имущество. Заверять у нотариуса договор ипотеки вовсе не обязательно. Однако, если этого требует кредитор или стороны приняли обоюдное решение, то процедуру такого заверения необходимо пройти. Ипотечный договор начинает действовать лишь после того, как он пройдет государственную регистрацию.

Чтобы зарегистрировать договор в государственном учреждении, необходимо вместе с ним предоставить ряд следующих документов:

  • два заявления (по одному от каждой стороны договора);
  • договор ипотеки, а также необходимое количество копий;
  • документы, обозначенные на страницах договора, как приложения к нему;
  • договор об ипотечном кредитовании или том, что обеспечивает ипотека;
  • квитанция, подтверждающая уплату пошлины в государственную казну;
  • список дополнительных документов, которые могут быть затребованы согласно законам России;
  • закладная, если таковая была оформлена;
  • перечень документов, описанных в закладной, как приложения, если таковые будут.

Регистрация договора осуществляется в течение 15 дней с момента предоставления полного пакета документов. Доказательством регистрации является соответствующая запись, сделанная непосредственно на самом договоре. В ней указана информация о регистрационном органе, дате регистрации и порядковом номере.

Прекращение действия ипотечного договора

Договор может прекратить действовать есть все обязательства по нему выполнены обеими сторонами, либо же в силу иных причин. В таком случае запись о регистрации ипотеки должна быть погашена. Основанием для этого может быть заявление, подписанное, как залогодателем, так и залогодержателем; либо же соответствующее решение суда. Если была оформлена закладная при заключении договора, то при прохождении процедуры погашения регистрационной записи происходит и аннулирование документа. Лицо, которое согласно данной закладной ранее имело обязательства, может потребовать документ назад и получить его.

Законодательство по ипотечному договору

Ипотечный договор может регулироваться нижеследующими законодательными документами:

  • Конституция РФ;
  • Гражданский Кодекс РФ;
  • Жилищный кодекс РФ;
  • Федеральный закон «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним»;
  • Федеральный закон «Об ипотеке (залоге) недвижимости»;
  • прочие законодательные документы.